"Dalla richiesta del conteggio estintivo al maxi-sconto: la guida passo-passo per chiudere i tuoi debiti pagando di meno."
Chiudere in anticipo un prestito o un finanziamento è il sogno di molti. Liberarsi di una rata mensile regala ossigeno alle finanze personali, ma pochi sanno che esiste una strategia precisa per ridurre drasticamente l'importo totale da restituire.
Se hai a disposizione una somma di liquidità (anche da finanziare con rata più piccola) e vuoi estinguere il tuo debito, non limitarti a saldare l'importo standard: puoi trattare. Ecco come funziona la strategia in due mosse.
Mossa 1: Richiedi il Conteggio EstintivoIl primo passo ufficiale è chiedere alla banca o alla società finanziaria il conteggio estintivo. Si tratta di un documento formale che indica la cifra esatta necessaria per chiudere il finanziamento in quel preciso momento.
Cosa include: Il capitale residuo ancora da restituire e gli interessi maturati fino a quel giorno.
Cosa risparmi subito: Estinguendo prima il debito, hai diritto a non pagare tutti gli interessi futuri che avresti versato continuando con il piano di ammortamento originale.
Mossa 2: Proponi una Chiusura a "Saldo e Stralcio"Un dettaglio fondamentale: Controlla sempre le penali di estinzione anticipata (solitamente attorno allo 0,5% o all'1% del capitale residuo) e ricordati di chiedere il rimborso della quota non goduta di eventuali polizze assicurate legate al prestito!
Una volta ottenuto il valore ufficiale del conteggio estintivo, hai in mano il punto di partenza. Se hai una somma liquida pronta da versare subito in un'unica soluzione, puoi avanzare una proposta di saldo e stralcio.
In pratica, proponi alla finanziaria di chiudere definitivamente la posizione con un importo inferiore a quello calcolato nel conteggio estintivo.
Perché la finanziaria dovrebbe accettare? Per la banca, incassare subito la quasi totalità di una somma liquida ed eliminare il rischio di futuri insoluti o ritardi è spesso più vantaggioso che attendere mesi o anni.
Come fare: Invia una proposta scritta formale specificando la somma che sei disposto a pagare subito a patto che la banca rilasci una liberatoria completa che attesti la chiusura di ogni pendenza.
Tratta solo con liquidità reale: Non proporre un saldo e stralcio se non hai già la somma pronta da bonificare immediatamente in caso di accettazione.
Pretendi la liberatoria scritta: Non versare un solo euro senza un accordo scritto in cui la finanziaria dichiara espressamente che, ricevuto quell'importo, il debito sarà considerato estinto al 100% e non avrà più nulla a pretendere.
Valuta la tua posizione creditizia: Il saldo e stralcio viene concesso più facilmente se ci sono stati precedenti ritardi nei pagamenti, ma questo può lasciare una traccia temporanea nelle banche dati creditizie (come la Crif). Se i tuoi pagamenti sono stati sempre regolari, la forza contrattuale potrebbe essere diversa.